這兩天剛好是全國高考的日子,富先生的朋友圈也被刷屏了,一類是過來人給考生加油,另一類是自家孩子努力備考。遙想自己當年考試……啊,時間太久記不清了。言歸正傳,今天就來跟大家聊聊家長們越來越關注的教育金問題。

為什么突然扯到這個話題呢?起因是今天我跟一個親戚聊天,他家孩子剛好今年高考。問他是否捏一把汗,結果他的回答出乎我的意料!跟別人不一樣,他是真正意義的“佛系”,他說不管孩子考得如何都沒關系,考好了讓他上好學校,真發揮不好選擇別的出路也不怕,因為他早已經準備好了一筆錢,無論孩子做什么選擇都不用擔心~看來現在的家長真越來越未雨綢繆了,你也是這樣么?

本文主要分為

1. 為什么要給孩子準備教育金

2. 教育金保險有必要買么

為什么要給孩子準備教育金

一方面是因為現在小朋友們的壓歲錢,少則幾千、多則數萬,十幾年下來可是一筆不小的錢。比如,從孩子出生開始,每年5000塊壓歲錢,到孩子20歲,就有10萬塊了。這么一算,還真不能小看壓歲錢。所以很多家長頭疼,到底怎么存這筆錢?讓孩子自己保管顯然不現實,一是年紀太小,二是很容易養成不好的消費習慣;如果選擇替孩子保管,最后這筆錢不知去向,孩子問起來也不好“交代”。

另一方面,現在的教育完全不像以前了。養一個孩子,最花錢的是什么?首當其沖肯定是教育。社會在不斷發展,對學歷、素質、技能的要求是一代高于一代;學校之外的興趣班、才藝班、補習班各個背后都是錢。

表格是各個年齡階段孩子的教育支出,粗略一算,撫養一個孩子從幼兒園到大學,至少要30萬;如果孩子要繼續深造,考研或者出國留學,還得有一大筆錢。不管這筆錢準確的數字是多少,它是雷打不動的剛需,無非就是提前規劃還是走一步看一步的問題。

#月薪3萬撐不起孩子的暑假#、#年薪50萬養了孩子就是月光#這些熱門話題的背后,傳達了一種深深的焦慮——除了家境優渥的人,大概沒有多少家長能充滿底氣地說,未來我的收入一定能夠承擔得起孩子的教育開支。

所以為了孩子有更好的未來,家長們都開始提前準備教育金,現在的未雨綢繆才能換來以后的穩定。

教育金保險有必要買么?

很多人肯定有疑問,既然教育金的本質就是為孩子準備的一筆錢,那存銀行不行嗎?一定要買教育金保險么?

富先生的答案是“是的,很有必要買”。

先來解釋下我說的教育金指的是年金保險的一種,適合規劃教育的可以作教育金,適合規劃養老的可以作養老金,并沒有嚴格的區分。

那為什么說一定要買教育金保險呢,首先我們要清楚教育金的幾個必要屬性:

教育資金是要絕對安全、不能被挪動、并且確保在確定的時間一定能夠拿到。這是最重要的前提,因為入學學費不會等你扭虧為盈把錢從股市拿出來,興趣班沒有收到學費也不會讓孩子去上課。他們都是到了某個時間點就必須拿出一筆錢,是不會給你討價還價機會的。所以這一點要優先于投資收益。

那我們來看下把錢放在哪合適:

• 股票&基金

上一篇富先生也說過,股市盛傳的一句話“七虧二平一賺”,人很難賺到自己認知以外的錢,對于沒有太多知識而且心態不夠穩的散戶來講,股票盈利不亞于虎口奪食,就算一時賺了,能確保下一筆投資不會連本都賠了么?基金定投理論上看起來穩一些,但實際上身在其中很難逆勢而為,大多數時候忍不住追漲殺跌,導致持有成本很難拉低,真正用錢的時候賣出去可能還是虧損狀態。如果再遇到行情不好不舍得割肉,孩子的教育經費怎么辦!

•  房產

最近幾年炒房賺錢的勢頭弱了很多,一方面是限購政策和高額的貸款利率,另一方面是地產難以克服的劣勢——流動性差。你會發現,平時看起來很好賣的房子一旦到了缺錢的時候,客戶好像都不知所蹤了。快速出手就意味著貶值出售,肯定會有不小的一筆損失。

• 銀行定期存款vs年金保險

大部分人可能還是會考慮銀行定期存款,讓我們來比較下:以招行個人存款計算器和某在售xx罐少兒年金對比,可以看到

安全程度上,兩者都受法律保護,資金安全不用擔心。

靈活程度上,銀行存款提前支出會損失一部分利息,年金保險可以減保領取或保單貸款,靈活性更勝一籌,但千萬注意如果退保會有一定資金損失。

收益方面,5年期整存整取的利息是2.75%,教育儲蓄可以每個月追加的利率也是一樣。大部分教育年金保險的收益率在3.5%左右,略有優勢(如下圖)。

總結下買教育金保險的必要性:

1)確定性:不管家庭遭遇怎樣的變故,這筆錢都確定能領到,不受任何外力影響;

2)養成儲蓄習慣:部分靈活性強的年金可以化整為零積少成多,讓自己不知不覺中攢下一筆錢;

3)利益固定:合同載明利益,不受市場利率波動影響,鎖定長期穩定財富;

4)意義深遠:將孩子設置為被保人,當孩子成年后每年領一大筆錢,感受到的是父母省吃儉用對他的保護和愛。用壓歲錢投保,也能給孩子傳遞良好的資金管理觀念。承載了愛和責任,非常有意義。

與富先生之前分享的“養老年金”不同,教育年金因為其承載的作用和意義,在選擇的時候也有不一樣的重點。市面上教育年金那么多,該重點關注哪幾個點呢?哪種真正適用于普通家庭呢?如何輕松無壓力地搞定教育金呢?由于篇幅有限,后面慢慢和大家分享,感興趣的話就持續關注吧,歡迎留言討論呀。