隨著“大盤今天漲得怎么樣”、“有沒有比較好的基金推薦”、“白酒、醫(yī)療聽說今天漲得很厲害”等話題成為打工人之間閑聊的談資,投資理財(cái)似乎已成為職場(chǎng)人的必備技能。

而面對(duì)復(fù)雜的投資理財(cái)市場(chǎng),這屆打工人“用薪理財(cái)”是否有自己的尺度和想法,戰(zhàn)績(jī)又如何呢?

近日,第一財(cái)經(jīng)財(cái)智云(Yiwealth)聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心(CBNData)、DT財(cái)經(jīng)、有數(shù)青年觀察局,面向廣大打工人發(fā)起了一次調(diào)研,并邀請(qǐng)了數(shù)位不同職業(yè)的職場(chǎng)人進(jìn)行了專訪,推出《2023職場(chǎng)人投資理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》(下文簡(jiǎn)稱《報(bào)告》),解讀他們“用薪理財(cái)”共性,并分享更多個(gè)性化理財(cái)故事。

打工賺錢不容易

“用薪理財(cái)”更積極

近日,“近7成大學(xué)生認(rèn)為畢業(yè)10年內(nèi)會(huì)年入百萬”這一調(diào)查結(jié)果成為網(wǎng)絡(luò)熱議話題。

然而,現(xiàn)實(shí)中的打工人,他們真實(shí)的收入狀況如何?

《報(bào)告》顯示,進(jìn)入職場(chǎng)十年后,僅有10%左右的打工人年收入超過50萬元,可想而知,年收入百萬的打工人更是鳳毛麟角。

那么,“賺錢不易”的打工人愿意拿出多少薪資進(jìn)行投資理財(cái)呢?

據(jù)《2023國(guó)人工資報(bào)告》顯示,半數(shù)以上的打工人僅愿意用不到20%的工資進(jìn)行理財(cái)。隨著近兩年財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展,以及疫情后年輕人理財(cái)意識(shí)的大幅提升,打工人“用薪理財(cái)”的投入程度明顯提升。此次調(diào)研發(fā)現(xiàn),愿意拿出20%以上薪資進(jìn)行理財(cái)?shù)恼急瘸^87.4%。

當(dāng)然,絕大部分打工人還是看到了投資理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),愿意將半數(shù)以上薪資用于理財(cái)?shù)牟坏?成,而他們更多是年收入50萬以上、金融從業(yè)者。這么看來,收入和專業(yè)才是膽大的資本。

“畢竟,投資理財(cái)賺的還是認(rèn)知之內(nèi)的錢。”陸陸在采訪中說。

而“年收入50萬以上”的人群,他們有著更高的工資基數(shù),在不影響生活水平的情況下,有更加充足的彈藥用于投資理財(cái)。

喜歡什么樣的理財(cái)姿勢(shì)

可能要看你有多少錢

提到投資,「不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里」也是投資界的一句制勝名言。但調(diào)查發(fā)現(xiàn),“用薪理財(cái)”的打工人似乎并沒有太把這句話當(dāng)回事。

《報(bào)告》顯示,投資四種及以上投資理財(cái)產(chǎn)品的打工人僅占6.7%。不過隨著年收入的增長(zhǎng),打工人投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分散的意識(shí)逐步提高。

其中,年收入50萬以上的打工人,多樣化配置的比例明顯高于平均值,達(dá)到了14.4%。這和我們8月份的調(diào)查采訪結(jié)果(《買房、炒股還是穩(wěn)健投資?我們跟“三代人”聊了聊他們的選擇》)也如出一轍:高收入人群更注重守富和風(fēng)控。

而在投資渠道選擇上,報(bào)告顯示,年收入突破20萬后,打工人對(duì)證券、基金等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)APP偏好度提升加速。可見,隨著工作年限增長(zhǎng)和收入的增加,他們更愿意選擇更專業(yè)、垂直的投資理財(cái)渠道。

而職業(yè)對(duì)理財(cái)行為習(xí)慣似乎并未起到?jīng)Q定作用。如更專業(yè)的金融打工人中,僅有1成的人購(gòu)買過定期儲(chǔ)蓄、寶寶類理財(cái)、基金、股票等四種理財(cái)產(chǎn)品以上。

“我覺得基金經(jīng)理的投資水平還不如我呢!”在被問到不投資基金的原因時(shí),“幣圈牛人”這樣回答道。

“要不是處在這個(gè)行業(yè),我可能還會(huì)買更多寶寶類理財(cái)。”同樣處在金融行業(yè)的陸陸卻在采訪中如此表示。

越理財(cái)越虧?

或許這和你的專業(yè)有關(guān)

在“某乎”、“某書”等社交論壇上,“月入3千,存款幾十萬,我是如何做到的?”等關(guān)于理財(cái)致富的話題熱度頗高。那么,對(duì)工薪一族來說,投資理財(cái)是否是一個(gè)“翻身”的機(jī)會(huì)呢?

整體來看,這屆打工人在投資理財(cái)方面展現(xiàn)出了一定的天賦,但得分依然不高。在今年下半年行情階段性回歸了一些后,70%的打工人理財(cái)收益都擺脫了上半年的虧損狀況,但其中8成以上收益未超10%。

同時(shí),實(shí)際收益和打工人的收入情況也呈現(xiàn)出了相關(guān)性,殘酷的現(xiàn)實(shí)告訴我們:收入越低,理財(cái)虧錢的比例越高。

而在理財(cái)收益“高分”人群中,打工人的職業(yè)起到了較為重要的作用。如金融行業(yè)打工人中,理財(cái)收益20%以上占比是所有崗位中最高的,達(dá)到了8.4%。

而同樣是近些年財(cái)富增速比較高的“直播、短視頻”打工人,年收入50萬以上的比例僅低于金融行業(yè),但獲得高收益的比例卻卻遠(yuǎn)低于平均值,排名倒數(shù)第二。

成年人的扎心

是你邊自信邊受騙

如今的社交平臺(tái)上充斥著大量參差不齊的理財(cái)相關(guān)信息,這對(duì)剛?cè)肼殘?chǎng)或剛接觸投資理財(cái)?shù)拇蚬と藖碚f,無外乎是隱形炸彈。

但自信的打工人似乎并不認(rèn)為自己會(huì)成為“金融陷阱”下的一員。據(jù)報(bào)告,97%以上的打工人自認(rèn)為防騙意識(shí)較強(qiáng)。

但在“金融陷阱”形式和詐騙手段越來越多樣化的環(huán)境下,調(diào)查結(jié)果顯示,僅有20%的受訪者從未接觸過網(wǎng)絡(luò)金融詐騙,哪怕是足夠?qū)I(yè)的金融從業(yè)者,這一比例也僅有23.5%。

在被問及被騙最主要的原因時(shí),“網(wǎng)絡(luò)信息太雜亂”位居榜首,其次是“貪心”和“防騙意識(shí)薄弱”。

而在我們的采訪故事中,我們看到,欺騙自己的,往往是最信任的親人朋友。而究其原因,被騙過的人覺得自己太年輕,沒被騙過的人覺得別人太貪心。

寫在最后

疫情之后,我們面對(duì)的是一個(gè)充斥著不確定性的世界,所幸,大部分人都意識(shí)到了不確定性的存在。我們也看到更多的工薪族,開始重視個(gè)人財(cái)富管理,開始嘗試投資理財(cái)。

但大眾仍缺少對(duì)投資理財(cái)正確的認(rèn)知,以及足夠重視投資理財(cái)所需的知識(shí)儲(chǔ)備。

金融防騙方面,除了要提高防范意識(shí)外,對(duì)于一些常見的騙術(shù)、金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)也要有一定的了解。

Yiwealth整理了最近一些典型的騙術(shù)案例,供大家參考。

還有一些騙子常用話術(shù)中的關(guān)鍵詞,如果聽到、看到的話,也請(qǐng)留個(gè)心眼。

在采訪的最后,我們也問了幾位打工人想要對(duì)騙子們說些什么。言語中,無外乎是對(duì)詐騙分子的憤怒和對(duì)受騙者的惋惜。

但正如屠格涅夫在《安德烈·科洛索夫》一文中寫的:“世上總會(huì)有騙子。”如果天下無詐暫時(shí)無法實(shí)現(xiàn),我們只能先自己長(zhǎng)點(diǎn)心。